中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 財政部 商務(wù)部 國資委 銀監(jiān)會 外匯局

關(guān)于印發(fā)《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）》的通知

銀發(fā)〔2017〕104號

中國人民銀行上海總部，各分行,、營業(yè)管理部,，各省會（首府）城市中心支行,，各副省級城市中心支行,；各省、自治區(qū),、直轄市及計劃單列市,、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)中小企業(yè)主管部門、財政廳（局）,、商務(wù)主管部門,、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門；各銀監(jiān)局,、外匯分局：
　　為進(jìn)一步加強和提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平,，推動金融機構(gòu)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資，現(xiàn)將《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）》印發(fā)給你們,。請根據(jù)方案要求,，加強協(xié)調(diào)配合,，落實工作職責(zé),，扎實推進(jìn)各項工作，確保各項任務(wù)落到實處,。

　　附件：小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）

                   中國人民銀行
                   中華人民共和國工業(yè)和信息化部
                   中華人民共和國財政部
                   中華人民共和國商務(wù)部
                   國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會
                   中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
                   國家外匯管理局
                   2017年4月25日

附件

小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）

　　應(yīng)收賬款是小微企業(yè)重要的流動資產(chǎn),。發(fā)展應(yīng)收賬款融資，對于有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn),，提高小微企業(yè)融資效率具有重要意義,，是緩解小微企業(yè)融資難融資貴的有效手段，是降成本,、補短板的重要舉措,。為貫徹落實國務(wù)院關(guān)于加大金融對實體經(jīng)濟和小微企業(yè)支持力度的有關(guān)要求，推動開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資,，人民銀行,、工業(yè)和信息化部會同財政部、商務(wù)部,、國資委,、銀監(jiān)會、外匯局決定共同開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動,。
　　一,、總體思路
　　全面貫徹落實國務(wù)院關(guān)于金融支持小微企業(yè)健康發(fā)展的政策措施，圍繞大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新,，充分發(fā)揮應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺等金融基礎(chǔ)設(shè)施作用,，推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資，引導(dǎo)金融機構(gòu)和其他融資服務(wù)機構(gòu)擴大應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)規(guī)模,，構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠,、協(xié)同發(fā)展生態(tài)環(huán)境,，優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境，促進(jìn)金融與實體經(jīng)濟良性互動發(fā)展,。
　　二,、主要目標(biāo)
　　（一）小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資渠道不斷豐富,。人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺（www.crcrfsp.com,，以下簡稱平臺）服務(wù)功能不斷完善，為應(yīng)收賬款融資參與方提供便捷的注冊,、信息上傳,、確認(rèn)與反饋等服務(wù)，在小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資中發(fā)揮主體作用,。
　?。ǘ┬∥⑵髽I(yè)應(yīng)收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長。參與應(yīng)收賬款融資的銀行業(yè)金融機構(gòu),、商業(yè)保理公司,、小額貸款公司等資金提供方和小微企業(yè)等用戶數(shù)量快速增加。國有大型企業(yè)（集團(tuán)）及成員企業(yè),、大型民營企業(yè)等參與確認(rèn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈核心企業(yè)范圍不斷擴大,，初步形成應(yīng)收賬款融資長效機制。
　?。ㄈ┢髽I(yè)商業(yè)信用環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化,，企業(yè)商業(yè)信用信息采集渠道不斷拓寬，手段不斷完善,，初步形成應(yīng)收賬款債務(wù)人及時還款約束機制,，惡意拖欠賬款行為明顯減少。
　　三,、主要任務(wù)與要求
　?。ㄒ唬╅_展應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動。
　　各地中小企業(yè)主管部門,、人民銀行各級分支機構(gòu)要牽頭開展各種形式的應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動,，向小微企業(yè)普及應(yīng)收賬款融資知識，加大對平臺服務(wù)小微企業(yè)融資的宣傳推廣力度,，加強對應(yīng)付賬款較多企業(yè),、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、大型零售企業(yè)的宣傳培訓(xùn)工作,，引導(dǎo)供應(yīng)鏈核心企業(yè)提高供應(yīng)鏈管理意識,，以增強供應(yīng)鏈粘度，擴大應(yīng)收賬款融資知曉度。動員更多的小微企業(yè),、供應(yīng)鏈核心企業(yè),、金融機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)等主體注冊為平臺用戶,，打通小微企業(yè)通過平臺實現(xiàn)融資的“入口”,，在線開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。完善平臺對接供應(yīng)鏈核心企業(yè)管理系統(tǒng)的功能,，方便供應(yīng)鏈核心企業(yè)在平臺上及時確認(rèn)賬款,。
　　（二）支持政府采購供應(yīng)商依法依規(guī)開展融資,。
　　各地中小企業(yè)主管部門,、人民銀行各級分支機構(gòu)要推動地方政府為中小企業(yè)開展政府采購項下融資業(yè)務(wù)提供便利，加強“政銀企”對接,，鼓勵中小企業(yè)在簽署政府采購合同前明確融資需求,，在簽署合同時注明收款賬號等融資信息。地方政府要督促政府采購部門及時在中國政府采購網(wǎng)依法公開政府采購合同等信息,，確保相關(guān)信息真實,、公開、有效,。金融機構(gòu)開展融資服務(wù)時,，要及時通過在中國政府采購網(wǎng)核對合同信息等方式確認(rèn)合同真實性,，原則上不得要求供應(yīng)商提供擔(dān)保,。
　　（三）發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)引領(lǐng)作用,。
　　各級國有資產(chǎn)監(jiān)督管理,、工業(yè)和信息化（經(jīng)信）、商務(wù)等部門要積極組織動員國有大企業(yè),、大型民營企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)加入平臺,，支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，督促企業(yè)按時履約,，及時支付應(yīng)付款項,，帶頭營造守法誠信社會氛圍。逐步實行應(yīng)收賬款融資核心企業(yè)名單制,，重點將本地區(qū)應(yīng)付賬款較多的供應(yīng)鏈核心企業(yè)納入名單管理,。鼓勵供應(yīng)鏈核心企業(yè)與平臺進(jìn)行系統(tǒng)對接，開展反向保理融資業(yè)務(wù),，以點帶鏈,、以鏈帶面，形成規(guī)模業(yè)務(wù)模式和示范效應(yīng)，惠及更多小微企業(yè),。
　?。ㄋ模﹥?yōu)化金融機構(gòu)等資金提供方應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程。
　　金融機構(gòu)等資金提供方要積極回應(yīng)企業(yè)通過平臺推送的融資需求信息,，在做好貿(mào)易背景真實性調(diào)查基礎(chǔ)上,，合理確定融資期限和授信額度；加強貸后管理和企業(yè)現(xiàn)金流監(jiān)管,，通過平臺確定回款路徑,，及時鎖定債務(wù)人到期付款現(xiàn)金流。完善應(yīng)收賬款融資規(guī)章制度,，優(yōu)化應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程,，改進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資風(fēng)險評估機制。商業(yè)保理公司要專注于小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù),，提供貿(mào)易融資,、銷售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評估,、應(yīng)收賬款管理與催收等綜合服務(wù),。
　　（五）推進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記,。
　　人民銀行要推動建立健全應(yīng)收賬款登記公示制度,，開展面向金融機構(gòu)、商業(yè)保理公司等應(yīng)收賬款融資主體的登記和查詢服務(wù),。金融機構(gòu),、商業(yè)保理公司等資金提供方應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》和《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第4號發(fā)布）相關(guān)規(guī)定辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押查詢、登記,。支持應(yīng)收賬款融資主體在人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)辦理保理項下小微企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記,、資產(chǎn)證券化項下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易項下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記,，避免權(quán)利沖突,，防范交易風(fēng)險。
　?。﹥?yōu)化企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境,。
　　人民銀行各級分支機構(gòu)要推動地方政府加強企業(yè)信用體系建設(shè)，引導(dǎo)企業(yè)通過平臺每月報送債務(wù)人的付款信息,，豐富企業(yè)信用檔案,，建立應(yīng)收賬款債務(wù)人及時還款約束機制，規(guī)范應(yīng)收賬款履約行為,，推動優(yōu)化社會整體商業(yè)信用環(huán)境,。積極推進(jìn)信用擔(dān)保,、信用保險機構(gòu)參與應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，協(xié)助確認(rèn)應(yīng)收賬款真實性,，合理控制應(yīng)收賬款的風(fēng)險,。人民銀行逐步向開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的非銀行融資機構(gòu)開放征信系統(tǒng)。
　　四,、保障措施
　?。ㄒ唬┩晟普咧С趾拖到y(tǒng)保障。
　　人民銀行要加強信貸指導(dǎo),，結(jié)合小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估,，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)信貸投放，對積極參加應(yīng)收賬款融資的核心企業(yè),，通過支持其開展外匯資金集中運營管理,，降低核心企業(yè)資金成本。人民銀行征信中心要加強平臺服務(wù)功能建設(shè),，準(zhǔn)確,、及時推送上線企業(yè)相關(guān)信息，提高使用便捷性,，確保上傳信息僅在參與機構(gòu)之間定向傳送,，保護(hù)上線企業(yè)商業(yè)秘密和信息安全。
　?。ǘ┘訌娊M織領(lǐng)導(dǎo)和定期監(jiān)測,。
　　人民銀行各級分支機構(gòu)、各地中小企業(yè)主管部門要聯(lián)系地方財政,、商務(wù),、國資、銀監(jiān)等部門建立工作協(xié)調(diào)機制,，因地制宜細(xì)化工作措施,，加強信息共享和政策聯(lián)動,，發(fā)揮部門合力推動當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)開展應(yīng)收賬款融資,。人民銀行各級分支機構(gòu)要加強和政府部門溝通協(xié)調(diào)，積極開展對轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)測,，動態(tài)跟蹤轄區(qū)內(nèi)應(yīng)收賬款融資工作進(jìn)展情況,。人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構(gòu)、各?。▍^(qū),、市）中小企業(yè)主管部門要會同有關(guān)部門建立定期通報制度，把握工作進(jìn)度,，加強宣傳推廣,，每年1月31日前將上年度工作開展情況、本年度工作計劃報送人民銀行金融市場司和工業(yè)和信息化部中小企業(yè)局。