中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 財(cái)政部 商務(wù)部 國資委 銀監(jiān)會 外匯局
關(guān)于印發(fā)《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動工作方案(2017-2019年)》的通知
銀發(fā)〔2017〕104號
中國人民銀行上海總部,各分行,、營業(yè)管理部,,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行,;各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市,、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)中小企業(yè)主管部門、財(cái)政廳(局),、商務(wù)主管部門,、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門;各銀監(jiān)局,、外匯分局:
為進(jìn)一步加強(qiáng)和提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平,,推動金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資,現(xiàn)將《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動工作方案(2017-2019年)》印發(fā)給你們,。請根據(jù)方案要求,,加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,落實(shí)工作職責(zé),,扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作,,確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。
附件:小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動工作方案(2017-2019年)
中國人民銀行
中華人民共和國工業(yè)和信息化部
中華人民共和國財(cái)政部
中華人民共和國商務(wù)部
國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
國家外匯管理局
2017年4月25日
附件
小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動工作方案(2017-2019年)
應(yīng)收賬款是小微企業(yè)重要的流動資產(chǎn),。發(fā)展應(yīng)收賬款融資,,對于有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn),提高小微企業(yè)融資效率具有重要意義,,是緩解小微企業(yè)融資難融資貴的有效手段,,是降成本、補(bǔ)短板的重要舉措。為貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)支持力度的有關(guān)要求,,推動開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資,,人民銀行、工業(yè)和信息化部會同財(cái)政部,、商務(wù)部,、國資委、銀監(jiān)會,、外匯局決定共同開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動,。
一、總體思路
全面貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于金融支持小微企業(yè)健康發(fā)展的政策措施,,圍繞大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新,,充分發(fā)揮應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺等金融基礎(chǔ)設(shè)施作用,推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資,,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和其他融資服務(wù)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)規(guī)模,,構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展生態(tài)環(huán)境,,優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境,,促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動發(fā)展。
二,、主要目標(biāo)
?。ㄒ唬┬∥⑵髽I(yè)應(yīng)收賬款融資渠道不斷豐富。人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(www.crcrfsp.com,,以下簡稱平臺)服務(wù)功能不斷完善,,為應(yīng)收賬款融資參與方提供便捷的注冊、信息上傳,、確認(rèn)與反饋等服務(wù),,在小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資中發(fā)揮主體作用。
?。ǘ┬∥⑵髽I(yè)應(yīng)收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長,。參與應(yīng)收賬款融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司,、小額貸款公司等資金提供方和小微企業(yè)等用戶數(shù)量快速增加,。國有大型企業(yè)(集團(tuán))及成員企業(yè)、大型民營企業(yè)等參與確認(rèn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈核心企業(yè)范圍不斷擴(kuò)大,,初步形成應(yīng)收賬款融資長效機(jī)制,。
(三)企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化,,企業(yè)商業(yè)信用信息采集渠道不斷拓寬,,手段不斷完善,,初步形成應(yīng)收賬款債務(wù)人及時(shí)還款約束機(jī)制,,惡意拖欠賬款行為明顯減少,。
三、主要任務(wù)與要求
?。ㄒ唬╅_展應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動,。
各地中小企業(yè)主管部門、人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)要牽頭開展各種形式的應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動,,向小微企業(yè)普及應(yīng)收賬款融資知識,,加大對平臺服務(wù)小微企業(yè)融資的宣傳推廣力度,加強(qiáng)對應(yīng)付賬款較多企業(yè),、供應(yīng)鏈核心企業(yè),、大型零售企業(yè)的宣傳培訓(xùn)工作,引導(dǎo)供應(yīng)鏈核心企業(yè)提高供應(yīng)鏈管理意識,,以增強(qiáng)供應(yīng)鏈粘度,,擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資知曉度。動員更多的小微企業(yè),、供應(yīng)鏈核心企業(yè),、金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等主體注冊為平臺用戶,,打通小微企業(yè)通過平臺實(shí)現(xiàn)融資的“入口”,,在線開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。完善平臺對接供應(yīng)鏈核心企業(yè)管理系統(tǒng)的功能,,方便供應(yīng)鏈核心企業(yè)在平臺上及時(shí)確認(rèn)賬款,。
(二)支持政府采購供應(yīng)商依法依規(guī)開展融資,。
各地中小企業(yè)主管部門,、人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)要推動地方政府為中小企業(yè)開展政府采購項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)提供便利,加強(qiáng)“政銀企”對接,,鼓勵(lì)中小企業(yè)在簽署政府采購合同前明確融資需求,,在簽署合同時(shí)注明收款賬號等融資信息。地方政府要督促政府采購部門及時(shí)在中國政府采購網(wǎng)依法公開政府采購合同等信息,,確保相關(guān)信息真實(shí),、公開、有效,。金融機(jī)構(gòu)開展融資服務(wù)時(shí),,要及時(shí)通過在中國政府采購網(wǎng)核對合同信息等方式確認(rèn)合同真實(shí)性,原則上不得要求供應(yīng)商提供擔(dān)保,。
?。ㄈ┌l(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)引領(lǐng)作用。
各級國有資產(chǎn)監(jiān)督管理、工業(yè)和信息化(經(jīng)信),、商務(wù)等部門要積極組織動員國有大企業(yè),、大型民營企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)加入平臺,支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù),,督促企業(yè)按時(shí)履約,,及時(shí)支付應(yīng)付款項(xiàng),帶頭營造守法誠信社會氛圍,。逐步實(shí)行應(yīng)收賬款融資核心企業(yè)名單制,,重點(diǎn)將本地區(qū)應(yīng)付賬款較多的供應(yīng)鏈核心企業(yè)納入名單管理。鼓勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與平臺進(jìn)行系統(tǒng)對接,,開展反向保理融資業(yè)務(wù),,以點(diǎn)帶鏈、以鏈帶面,,形成規(guī)模業(yè)務(wù)模式和示范效應(yīng),,惠及更多小微企業(yè)。
?。ㄋ模﹥?yōu)化金融機(jī)構(gòu)等資金提供方應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程,。
金融機(jī)構(gòu)等資金提供方要積極回應(yīng)企業(yè)通過平臺推送的融資需求信息,在做好貿(mào)易背景真實(shí)性調(diào)查基礎(chǔ)上,,合理確定融資期限和授信額度,;加強(qiáng)貸后管理和企業(yè)現(xiàn)金流監(jiān)管,通過平臺確定回款路徑,,及時(shí)鎖定債務(wù)人到期付款現(xiàn)金流,。完善應(yīng)收賬款融資規(guī)章制度,優(yōu)化應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程,,改進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制,。商業(yè)保理公司要專注于小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù),提供貿(mào)易融資,、銷售分戶賬管理,、客戶資信調(diào)查與評估、應(yīng)收賬款管理與催收等綜合服務(wù),。
?。ㄎ澹┩七M(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。
人民銀行要推動建立健全應(yīng)收賬款登記公示制度,,開展面向金融機(jī)構(gòu),、商業(yè)保理公司等應(yīng)收賬款融資主體的登記和查詢服務(wù)。金融機(jī)構(gòu),、商業(yè)保理公司等資金提供方應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》和《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第4號發(fā)布)相關(guān)規(guī)定辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押查詢,、登記,。支持應(yīng)收賬款融資主體在人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)辦理保理項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)證券化項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記,、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記,,避免權(quán)利沖突,防范交易風(fēng)險(xiǎn),。
(六)優(yōu)化企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境,。
人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)要推動地方政府加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè),,引導(dǎo)企業(yè)通過平臺每月報(bào)送債務(wù)人的付款信息,豐富企業(yè)信用檔案,,建立應(yīng)收賬款債務(wù)人及時(shí)還款約束機(jī)制,,規(guī)范應(yīng)收賬款履約行為,推動優(yōu)化社會整體商業(yè)信用環(huán)境,。積極推進(jìn)信用擔(dān)保,、信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù),協(xié)助確認(rèn)應(yīng)收賬款真實(shí)性,,合理控制應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn),。人民銀行逐步向開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的非銀行融資機(jī)構(gòu)開放征信系統(tǒng)。
四,、保障措施
?。ㄒ唬┩晟普咧С趾拖到y(tǒng)保障。
人民銀行要加強(qiáng)信貸指導(dǎo),,結(jié)合小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估,,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)信貸投放,對積極參加應(yīng)收賬款融資的核心企業(yè),,通過支持其開展外匯資金集中運(yùn)營管理,,降低核心企業(yè)資金成本。人民銀行征信中心要加強(qiáng)平臺服務(wù)功能建設(shè),,準(zhǔn)確,、及時(shí)推送上線企業(yè)相關(guān)信息,提高使用便捷性,,確保上傳信息僅在參與機(jī)構(gòu)之間定向傳送,,保護(hù)上線企業(yè)商業(yè)秘密和信息安全。
?。ǘ┘訌?qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和定期監(jiān)測,。
人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)、各地中小企業(yè)主管部門要聯(lián)系地方財(cái)政,、商務(wù),、國資,、銀監(jiān)等部門建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制,因地制宜細(xì)化工作措施,,加強(qiáng)信息共享和政策聯(lián)動,,發(fā)揮部門合力推動當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)開展應(yīng)收賬款融資。人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)和政府部門溝通協(xié)調(diào),,積極開展對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)測,,動態(tài)跟蹤轄區(qū)內(nèi)應(yīng)收賬款融資工作進(jìn)展情況。人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu),、各?。▍^(qū)、市)中小企業(yè)主管部門要會同有關(guān)部門建立定期通報(bào)制度,,把握工作進(jìn)度,,加強(qiáng)宣傳推廣,每年1月31日前將上年度工作開展情況,、本年度工作計(jì)劃報(bào)送人民銀行金融市場司和工業(yè)和信息化部中小企業(yè)局,。